Мошенничество в интернете

Количество преступлений, связанных с мошенничеством растёт постоянно. По данным портала vlad.tv только за одну неделю во Владимирской области было зарегистрировано 70 преступлений с использованием IT-технологий. В этой статье мы расскажем: Что такое мошенничество в интернете? Популярные схемы и как не стать жертвой этих схем? Куда обращаться и можно ли вернуть деньги?

Что такое мошенничество в интернете?

Как правило, под интернет-мошенничеством подразумевают любые мошеннические действия с использованием IT-технологий и интернета.

Сразу стоит оговориться, отдельной статьи УК, предусматривающей наказание именно за интернет-мошенничество не существует, но есть следующие статьи: «Мошенничество с электронными платежами» и «Мошенничество в сфере компьютерной информации». Также есть 159 статья УК РФ «Мошенничество», в зависимости от состава преступления мошеннику придется отвечать по одной из этих статей.

Популярные схемы

• Победа в конкурсах и розыгрышах. Вам поступает сообщение в социальных сетях или мессенджерах о том, что вы выиграли приз. У вас уточняют данные и говорят о том, что осталось одна мелочь, требуется  оплатить доставку или налог. Вы оплачиваете сумму и мошенник пропадает.
  Вы стали жертвой мошенника, потеряли не только деньги, но и дали личные данные. Их используют для дальнейших мошеннических действий.
  При этом мошенники могут скопировать страницу администратора сообщества и писать от его имени.
  
  Как защититься?
  Если вам пишут насчет конкурса, а вы нём не участвовали – это первый момент с которого стоит насторожиться и прекратить общение. 
  Если вы помните такой конкурс, также есть смысл проверить прошел ли розыгрыш, написать в сообщения сообщества или администратору. 
  Почти 100% призов отправляются за счет организаторов.
  Налог платиться организаторами конкурса или победителем, победитель отчитывается о нём в налоговой декларации. Всё зависит от условий розыгрыша, розничной стоимости приза. Но если победителю и необходимо оплатить налог на приз, он должен сделать это самостоятельно, а не переводить деньги организации, проводившей розыгрыш.  Главное, что из этого следует, деньги переводить не нужно. Денежный приз отправляется с вычетом налога или полностью.
• Фишинговые сайты. Приходит сообщение от подруги в Whatsapp. «Привет, Как дела? Проголосуй за дочь, она в конкурсе участвует.» Вы переходите по ссылке, вас выбрасывает из аккаунта Whatsapp. Вы снова входите в аккаунт и видите, что аналогичные сообщения были отправлены от вашего имени всем контактам или просили денег в долг от вашего имени.
  
  Или вот другой пример, приходит сообщение c рабочей почты: *Имя*, здравствуйте. У бухгалтера возникли проблемы с вашими данными, перейдите по ссылке и введите их. переходите по ней, вы вводите данные и забываете про это. Чуть позже выясняется, что в организации про это не слышали, а почта была обычная от mail.ru с введенным названием организации в начале.
  Мошенники таким образом могут получать различные данные, в том числе и данные банковских карт.
  Суть таких подставных сайтов в том, что они копируют ваши данные для того чтобы потом мошенники могли использовать их для доступа к вашим аккаунтам или даже банковским картам.
  Как защититься?
  Если вам пишет друг, коллега, родственник или знакомый позвоните ему на телефон и уточните действительно ли он это писал.
  Посмотрите, что за адрес у ссылки, которую вам прислали, перед тем, как ее открывать. Мошенники часто используют известные названия добавляя повторы букв или слова, к примеру, willddlberries или vkontake_konkurs2024
  Подумайте, а нужно ли переходить? Если ли это действительно важно, то с вами свяжутся повторно и даже в таком случае лучше позвонить человеку, от имени которого вам отправили сообщение с сомнительной ссылкой. 
  Сообщение отправлено от человека с которым уже давно не общаетесь или прислали ссылку без пояснений – не переходите.
• Спам рассылки. Вам на почту приходит сообщение от Т-банка с шикарным предложением. Получи 5000 рублей за регистрацию, а потом ещё и получи 87000 рублей дохода. Вы переходите по ссылке и у вас крадут данные, а в некоторых случаях и деньги, если вы введете данные своей карты.
  
  Как защититься?
  Обратите внимание на предложение - деньги или бонусы просто так не дают.
  Проверьте акции. Проверить можно зайдя на официальный сайт компании или уточните их по телефону указанному на официальном сайте.
  Также должно насторожить обещание больших сумм за простые действия.
  Посмотрите на почтовый адрес отправителя, Т-банк будет делать рассылку только с доменной почты tbank.ru
  
  Обратите внимание на детали. Главная цель мошенников переход или заполнение форм, поэтому текст не всегда логичен. В данном объявление нам обещают 5 тысяч за регистрацию и доход до 87 тысяч, при этом нет уточнений откуда доход, вклад это или другие инвестиционные инструменты.
  Обычно такие письма попадают в спам, но случаются и исключения.
• Финансовые пирамиды и криптовалюты. Современные пирамиды успешно маскируются под биржи, кэшбек-сервисы, сервисы майнинга, игры с накоплением денег и тд. Оболочка может быть разная, но цель одна – получить ваши средства.
  В случае с криптовалютой мошенники пользуются новизной , большинство людей не понимают как работает криптовалюта. Поэтому верят обещаниям про перевод средств в криптовалюту и «прокрутку» с дальнейшим умножением. В облачный майнинг с заоблачным доходом или в чудо оборудование с окупаемостью в месяц.  
  Такие предложения и близко не стоят с реальностью. Главное, о чем стоит помнить - в  любом инструменте, который обещает вам заоблачный доход без каких-либо стараний, стоит сначала разобраться, почитать о нем на нескольких разных ресурсах. 
  Один из самых ярких примеров финансовых пирамид последних лет - Finiko. Компания представлялась, как сервис, который берет деньги у клиентов, вкладывает их на бирже и делится прибылью. Пирамида предлагала различные инвестиционные программы: закрытие любого кредита или ипотеки за 35% от суммы долга перечисленные на счет пирамиды, +20-30% в месяц от суммы вклада в пирамиду, возможность купить машину или квартиру за 35% их суммы.
  Далее компания выпустила криптовалюту, а спустя время один из основателей пирамиды объявил о том, что деньги были украдены совладельцами компании. В июне 2021 года центробанк выявил у Finiko признаки пирамиды, а уже в июле был задержан один из основателей.
  
  Как защититься?
  Обратите внимание на доходность, если она сильно выше банковских вкладов – это повод задуматься.
  Поищите информацию в интернете о проекте, почитайте отзывы, а если повезет, то найдете готовое разоблачение.
  Иногда создатели открыто пишут о том что это пирамида и заработают самые первые, но кто им мешает соврать и скрыться с деньгами?
  С криптовалютами всё очень просто, если нет знаний, то лучше не трогайте. Криптовалюты – это сложный инструмент, который требует знаний и вложений, к примеру, в оборудование для майнинга. Окупаемость такого оборудования в лучшем случае от года, а как правило несколько лет.
• Мошенничество в социальных сетях. Вам пишет ваш знакомый и просит пару тысяч в займы, манера общения совпадает и вы соглашаетесь. Но он просит отправить не по номеру телефона, а номеру карты, так как не может принять деньги на свою карту. Деньги отправлены, но потом с вами связывается ваш друг и говорит, что его взломали.
  
  Ещё один пример: с вами связывается человек и представляется работником спецслужб. Говорит о том, что случайно в социальной сети наткнулся на ваш комментарий, он считается противоправным и кого-то оскорбляет или содержит запрещенную информацию. Удалять комментарий бесполезно он уже в базе, но за определенную сумму он пропадет из всех баз.
  Как защититься?
  Попробуйте связаться с человеком, который хочет занять у вас, другим способом, к примеру, по телефону или видеозвонку. Если уточнить информацию не получается, то лучше отложить этот вопрос.
  Реальные сотрудники полиции и спецслужб не связываются в социальных сетях. И тем более, не просят переводить куда-то деньги.
• Трудоустройство с предоплатой. С вами связываются и предлагают работу, условия вроде бы подходящие. Вы соглашаетесь на собеседование и по его окончании вас принимают, но нужно оплатить обучение, доступ к программе или комиссию для доступа в сервис. После совершения оплаты мошенники пропадают.
  Как защититься?
  Помните о том, что мы идем на работу зарабатывать, а не тратить.
  Обычно такие объявления сопровождаются высокой зарплатой и легкими задачами (заполнение карточек, ответы на отзывы и тд).
• Обман при знакомстве. В приложение для знакомств, вам пишет девушка с предложением познакомиться. Вы общаетесь и даже обменивайтесь социальными сетями. Спустя какое-то время она рассказывает вам про больного родственника, и всячески намекает на нехватку денег. Вы идете на встречу и уточняете сумму помощи, переводите и ваша спутница пропадает или продолжает тянуть деньги.
  Как защититься?
  Относитесь с подозрением к любым просьбами связанными с финансами, особенно сразу после знакомства.
• Безопасный счет. Вам позвонил сотрудник банка, говорит о подозрительных операциях по вашей карте или уже отправленном переводе. Для защиты средств нужно снять деньги и перевести их на безопасный счет. После снятия и перевода денег, мошенник пропадает.
  Как защититься?
  Сотрудники банка не будут просить переводить деньги. Они могут дать информацию и предложить посетить физическое отделение банка. Существуют банки без физического отделения, там все решается через оператора и приложение. Но в любом случае у вас не будут спрашивать номер карты, три цифры с обратной стороны или просить совершить операцию с денежными средствами.
  Мошенники могут представляться сотрудниками спецслужб. Правило всё тоже, сотрудники спецслужб не будут спрашивать данные карт или просить перевести средства.
• Звонок из госуслуг. Вам позвонил сотрудник госуслуг и сказал, что ваши госуслуги взламывают и срочно нужно им помешать. Далее мошенник просит назвать код из СМС. Далее мошенники получают доступ к вашим госуслугами и могут воспользоваться ими в своих целях, к примеру, получить доступ к вашим банковским картам или переоформить имущество на себя.
  Аналогичный способ существует с поликлиниками. В таком случае вам предложат бесплатную диспансеризацию. Для этого вам будет необходимо продиктовать код из СМС. По итогу мошенники получают доступ к вашим госуслугам.
  Как защититься?
  Сотрудники госуслуг не будут просить назвать код из СМС. Они могут дать информацию и пригласить в физическое отделение МФЦ, а дальше уже будет необходимо взять талон и дождаться своей очереди.

Куда обратиться?

Если ни каких операций ещё не было, но вы сообщили данные карты мошенникам, то следует немедленно заблокировать карту. Заблокировать карту можно с помощью звонка в банк или в банковском приложении.
Далее следует обратиться в ближайшие отделение полиции, также можно обратиться в электронную приемную МВД. Сделайте это как можно быстрее, желательно в течение 24 часов после происшествия. Обратите внимание, попытка мошенничества также является преступлением.

Можно ли вернуть деньги?

С 25 июля вступил в силу закон, обязывающий банки тщательно проверять денежные операции клиентов в целях борьбы с мошенничеством.
Работает эта система на основе баз со счетами, которые подозреваются в мошенничестве. Если человек решит перевести деньги на такой счет, то операция прервется и будет запрещена на несколько дней. Ожидается, что человек передумает за это время. Банк дает информацию о прерванной операции и как защититься от мошенников, а также что делать если это нужная операция. Если человек всё-таки перевел средства на такой счет после предупреждения или счет для перевода не находился в базе, то банк не обязан возмещать средства.
Вернуть деньги, которые вы перевели и отправили в виде криптовалют нереально, криптовалюты обладают высокой анонимностью, а в операциях могут участвовать десятки различных кошельков и бирж. Отследить такие операции практически невозможно.
Если вы подписали физический договор с фирмой в офисе, но они оказались мошенниками, к примеру, финансовой пирамидой, то вернуть деньги возможно. Стоит дополнить, что 100% гарантии нет, а процесс это долгий с многочисленными судебными заседаниями.

Схем мошенничества огромное множество, знать их все невозможно. Да и мошенники не сидят на месте и придумывают новые. Поэтому следуйте правилам:

• Внимательней относитесь к личным данным.
• Не переводите деньги знакомым и близким по первому сообщению (особенно если в этом фигурирует незнакомый номер или карта).
• Понятия «безопасный счет» не существует, это термин, придуманный мошенниками.
• Не бывает способов умножить деньги с помощью простых действий или вкладов с доходом X2 в день, месяц или год.
• Не платите мошенникам, они воспользуются вашей слабостью и продолжат вымогать у вас средства.
• Не сообщайте коды из смс посторонним людям.
• Если сомневайтесь в чем-то, то посоветуйтесь с близкими. Также можете связаться с банком или другой организацией из которой вам звонили.

Мошенники - прекрасные манипуляторы, они могут давить на вас или наоборот быть очень любезными, для убеждения могут использоваться ваши личные данные и данные ваших близких. Главное помните, что не стоит принимать поспешных решений. Также появились случаи мошенничества с использованием голосовых сообщений и дипфейков, но эта тема заслуживает отдельную статью.